Les fcpi permettent de bénéficier, sous réserve de conserver les parts, pendant cinq ans, d'une réduction immédiate d'impôt sur le revenu de 25 % du montant investi.

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Les conditions pour bénéficier des avantages fiscaux fcpi

Prendre l’engagement de conserver les parts de FCPI pendant au moins 5 ans à compter de la souscription.

Ne pas détenir, avec votre conjoint, vos ascendants et descendants, plus de 10 % des parts du fonds.

Ne pas détenir directement ou indirectement plus de 25 % des droits dans les bénéfices des sociétés dont les titres figurent à l’actif du fonds, ou avoir détenu ce pourcentage des droits à un moment quelconque au cours des 5 années précédant la souscription.

Bénéficier de frais d’entrée réduits, c’est bien mais pas suffisant, car ce qui compte avant tout c’est la qualité des « produits » que vous allez souscrire. Avec cgp invest, vous avez l’assurance de bénéficier non seulement de frais d’entrée réduits mais aussi et surtout d’une sélection des fcpi gérés par les meilleurs gestionnaires du marché.

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Lors de la souscription aux parts de FCPI, la réduction d'impôt sur le revenu des personnes physiques est égales à 25% de l'investissement et s'impute sur le montant de l'impôt dû au titre des revenus de l'année en cours. Exemple: Plafond de l'investissement annuel donnant droit à la réduction d'impôt/Réduction d'impôt correspondante Célibataire, veuf, divorcé 12 000€/3 000€ Couple marié 24 000€/6000€ Exonération sur les revenus et plus-values si les parts sont détenues au moins 5 ans. Nous vous conseillons fortement d'investir dans des FCPI avec l'aide d'un conseil connaissant parfaitement les FCPI. Rubrique: Loi / Défiscalisation

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Le fond commun de placement, se constitue par la mise en commun d'épargnes de nombreuses personnes qui souhaitent investir leur argent. Un fond commun de placement est aussi appelé FCP et est fondé de plusieurs sortes de placements. Chaque fond a un objectif différent de placement. Si votre fond fait du profit, vous devez le partager avec tous les autres actionnaires du fond. Et bien évidemment si vous faîtes des pertes, tous les investisseurs du même fond seront aussi en perte.

C'est pourquoi avant de se constituer un portefeuille de produits boursiers, vous devrez prendre certaines mesures. Confier la gestion de FCP à des professionnels permet de bénéficier de leurs expériences, de leurs compétences et de leurs outils nécessaires au quotidien afin de protéger vos intérêts. La disponibilité est à surveiller. Préférer des titres pouvant être achetés et cédés rapidement pour prévenir toute chute rapide des placements. Autre modalité, la sécurité. La gestion de vos placements doit absolument être strictement réglementée et contrôlée afin de garantir vos futurs bénéfices. La diversification des actions, obligations ou autres offre davantage de sécurité en cas d'aléas boursiers sur certaines valeurs.

Ensuite, il faut retenir une offre adaptée à vos besoins. Avant d'investir il est nécessaire de déterminer, avec les partenaires que vous aurez choisis, vos objectifs de placement en fonction de quatre critères. D'abord l'utilisation du capital : s'il s'agit de revenus complémentaires, de plus-value, de préparation à la retraite� Puis, la durée : court, moyen ou long terme. Le niveau de performance recherché et enfin le niveau de risque accepté. Certains établissements bancaires proposent des solutions d'investissements adaptables à vos besoins.

Si vous êtes déjà propriétaire d'un portefeuille et que vous souhaitez diversifier vos investissements, les SICAV ou FCP permettent de faire évoluer vos objectifs de manière optimale. Trois règles sont à appliquer pour tirer le meilleur parti de vos FCP :

- Elargir votre portefeuille. Ainsi, plus vous diversifiez vos valeurs mobilières sur des actifs (monétaires, obligataires, actions), plus vous répartissez vos risques tout en agrandissant votre potentiel d'opportunités nouvelles.

- La majorité des établissements bancaires proposent de nos jours un service qui vous permet d'investir de manière automatique et régulière. Ce service est très souvent proposé gratuitement et particulièrement pour des FCP.

- Certaines FCP et SICAV vous permettent de profiter d'une fiscalité avantageuse. Elles doivent être regroupées soit dans un plan d'épargne en actions (PEA), soit sur des produits d'assurance vie.

Avant de jouer en bourse, se renseigner auprès de professionnels semble une sage décision !et ainsi un moyen de réduir durablement vos impôts.

Un placement financier sert à faire fluctuer votre argent au-delà des intérêts que peuvent vous rapporter les intérêts que vous offrent les banques en vous permettant d'économiser l'argent de vos impôts, de préparer votre retraite, vous constituer un patrimoine tout en assurant la sécurité de votre famille.

Il peut s'agir d'obligations, de fonds communs, d'assurances vie et si vous aimez le risque il y a la bourse. Avant de faire votre choix, il est important d'identifier vos objectifs à court, à moyen et à long terme. Pour se faire posez-vous les questions: À

À quel âge prévoyez-vous prendre votre retraite ?

De quel montant devrez-vous disposer pour retraiter en toute quiétude ?

Quel montant annuel devrez-vous investir pour atteindre vos objectifs ?

Les études des enfants, y avez vous pensé ?

Comment qualifiez-vous votre stratégie et votre attitude générale en matière de placement?

Prévoyez-vous faire l'achat d'une résidence ?

Utilisez-vous vos abris fiscaux de façon rationnelle ?

L'assurance vie Placement préféré des Français, c'est un outil patrimonial de retraite et de transmission aux avantages inégalés et est reconnue comme l'un des meilleurs vecteurs de développement, de protection et de transmission du patrimoine. Le PEA (plan d'Épargne en Action) vous procure un cadre juridique et fiscal privilégié, ainsi qu'un accès à l'investissement en actions, reconnues pour les opportunités de plus-value qu'elles offrent. Le SCPI qui est la Société Civile de Placement Immobilier permet à un investisseur particulier de diversifier son patrimoine, bénéficier de la gestion de professionnels, même pour un montant d'investissement faible. Les Groupements Fonciers Viticoles ont pour objet l'acquisition sous forme de part d'un domaine viticole. Ce concept permet de diversifier votre patrimoine de façon originale. Le FCPI ou le Fond Commun de Placement dans l'Innovation permet d'allier défiscalisation et diversification, d'optimiser son portefeuille prudemment, d'investir dans une classe d'actif dynamique et de qualité. Le contrat TNS est un contrat d'assurance vie réservé aux Travailleurs Non Salariés non agricoles entrant dans le cadre de la loi dite « Madelin ».

Il existe sur le marché d'autres placements financiers qui ne sont pas énumérés plus haut. Avant de placer votre argent, il est essentiel de d'établir votre profil d'investisseur et vos priorités pour mettre en place votre plan d'action. Une analyse approfondie des besoins s'avère de la plus haute importance afin d'être orienté dans ses choix d'assurances ou de fonds, d'offrir une sécurité dans ses choix de placements financiers, de cerner les avantages et les désavantages de chacun, d'offrir une solution flexible pour un rendement optimal, d'obtenir un bon suivi des différents secteurs économiques.

Vous cherchez une façon de préparer votre retraite en souscrivant à un produit d'assurance vie, sans avoir énormément d'argent à investir au départ et, ensuite, avec un investissement mensuel raisonnable... Sachez que vous pouvez accéder à certains contrats avec seulement 100 euros. Autre avantage : vous continuez à verser quand vous le souhaitez.

La plupart des contrats proposent une épargne régulière (de 45 à 80 euros par mois généralement). Il faut penser que l'assurance vie est un placement prévu pour une durée de huit années. Il est bien sûr possible de reprendre son argent avant, mais il faut s'attendre à des pénalités fiscales, ainsi que, généralement, à des pénalités internes à la compagnie d'assurances, quelquefois passées sous silence et en très petits caractères sur le contrat que l'on signe. C'est un point à vérifier avant de signer et l'information ne doit pas vous être cachée. Investir dans un produit d'assurance vie est intéressant, mais connaissez-en bien tous les tenants et aboutissants.

Avec ce système, lorsque vous êtes en retraite, il est aisé de procéder à des retraits, ou même programmer des retraits réguliers à l'avance. De même, on peut prévoir une sortie en rente viagère... L'assurance vie est d'une grande souplesse, et le plus compliqué est sans doute de choisir le bon contrat en fonction de son cas personnel. Le plus sûr afin de vous créer un produit d'assurance vie est de souscrire un contrat en euros investi en obligations. Le capital sera garanti par la compagnie d'assurance qui versera chaque année des intérêts. Ce n'est pas grandiose, mais c'est assurément le plus sage...

L'autre produit d'assurance vie est constitué par contrats en unités de comptes (dits “multi supports”) si vous envisagez de placer une part de votre épargne retraite en bourse, que ce soit en SICAV ou en FCP (respectivement Sociétés d'investissement à capital variable, et Fonds communs de placement). Si vous n'êtes pas un expert en finance, on vous proposera une gestion avec un profil Prudent (maximum d'obligations, et actions entre 10 et 15 %), un profil Équilibre, de 40 à 50 % d'actions, ou un profil “Dynamique” (voire “offensif”) avec 80 à 90 % d'actions...

En ce qui concerne le rendement de ce produit d'assurance vie, en 2003, ces contrats en euros ont rapporté environ 5 %, nets de frais de gestion, et hors prélèvements sociaux, et 2004 est sensiblement identique... En comparaison, il y a dix ans, le rendement était de 10 %, mais comparé aux 2,25 % du Livret A et des marchés boursiers, ce résultat n'est pas ridicule... Pour ce qui est des contrats multi supports, les résultats sont plus variés, car ils sont plus sujets aux soubresauts boursiers et ils sont aussi ce que le “savoir-faire” du gestionnaire en fait... Les plus prudents tournent autour de 2 %, les équilibrés à environ 4 % et, avec des risques plus grands, bien sûr, les dynamiques, majoritaires en actions, plus de 10 %.

Au plan fiscal, ce produit d'assurance vie, considérant un retrait après huit ans, les gains (hors capital) bénéficient d'un abattement de 4 600 ou 9 200 euros (personne seule ou couple marié) et ne sont imposés au-delà qu'à 7,5 %. De 8 à 4 ans : 15 % et moins de 4 ans : 35 % ! Frais de gestion : pas plus de 1 % pour un multipropriété (0,60 % pour un contrat euros). Attention aux droits d'entrée (quelquefois 5 %, à négocier). Sécurisez votre épargne à l'approche de la retraite en abandonnant les profils dynamiques. Quelques contrats le font automatiquement (principe de la gestion “par horizons)...

Définition et avantages de l'assurance vie:

L'assurance vie moderne d'aujourd'hui s'apparente à une opération d'épargne.

Par définition vous versez des primes sur un contrat.

Au terme de celui-ci, si vous êtes toujours vivant, vous récupérez votre épargne qui a fructifié. En cas de décès, le ou les bénéficiaires que vous aurez signifiés rentreront en possession de l'épargne. Les sommes versées à l'issue de ce contrat sont visées par la fiscalité en vigueur ainsi que par l'article 157 B du CGI en matière de succession.

Les avantages fiscaux de l'assurance vie:

•Les plus values sont exonérées d'impôts après 8 ans, dans la limite de : 30 000 F par an pour une personne seule ou de 60 000 F pour un couple marié.

•Exonération des droits de succession dans la limite de 1 000 000 F par héritier.

L'assurance vie est une solution d'épargne utile pour protéger vos proches. Celle-ci demeure le placement qui combine au mieux sécurité et rentabilité à long terme dans un cadre fiscal privilégié.

L'exonération des droits de succession:

Lors d'une transmission successorale, 3 cas peuvent désormais se présenter :

•Pour tous les règlements effectués après 70 ans, application du barème progressif des droits de succession après un abattement de 200 000 F (les intérêts restent exonérés de droits de succession)

•Pour tous les versements effectués à compter du 13 octobre 1998 et avant 70 ans, dispense des droits de succession dans la mesure où les sommes reçues par le bénéficiaire n'excèdent pas 1 million de francs. Sur la part excédentaire une taxation forfaitaire de 20 % est prévue.

•Pour tous les paiements exécutés avant le 13 octobre 1998 et avant 70 ans, exonération totale des droits de succession.

Les autres avantages de l'assurance vie:

•Un placement sûr et rentable

•vous pouvez associer, suivant vos besoins, la sécurité d'un taux minimum garanti et la performance des marchés

•vous capitalisez selon vos disponibilités en paiements libres ou réguliers.

•En cas de besoin, vous pouvez retirer votre argent sous certaines conditions.

Les types de contrats:

Il existe différents types de contrats d'assurance vie comme le contrat assurance-décès "vie entière qui est un contrat individuel ou collectif signé avec un assureur, qui prévoit le paiement d'un capital ou d'une rente viagère à une date déterminée si l'assuré est vivant à cette date. Le contrat assurance-décès "vie entière" qui prévoit le versement d'un capital au bénéficiaire désigné quelle que soit la date du décès de l'assuré. Le contrat d'assurance-mixte ( ou combinée) sur la vie, qui prévoit un capital garanti en cas de décès et en cas de vie. La réduction d'impôt n'est accordée que lorsque le capital en cas de vie apparaît comme une garantie importante du contrat. Le contrat de rente-survie est un contrat d'assurance souscrit par les parents d'une personne handicapée, qui lui garantit le versement d'un capital ou d'une rente viagère en cas de décès des parents (CGI, art. 199 septies 2). Le contrat d'épargne-handicap offre les mêmes garanties que celles du contrat de rente-survie, mais ce contrat doit être souscrit par la personne handicapée elle-même (CGI, art. 199 septies 2).